연봉 얼마부터 학자금대출을 갚나 — 2,851만원입니다

2026년 상환기준소득은 1,898만원입니다. 그런데 이것은 연봉(총급여)이 아니라 근로소득공제를 뺀 뒤의 소득금액입니다.

소득금액 = 총급여 − 근로소득공제

근로소득공제는 총급여 구간별로 정해져 있는데, 총급여 1,500만~4,500만원 구간에서는 750만원 + 초과분의 15%입니다.

총급여 2,851만원이면 근로소득공제가 약 953만원이라 소득금액이 정확히 1,898만원이 됩니다. 즉 연봉 약 2,851만원이 실제 문턱입니다.

가장 확실한 방법은 연말정산 원천징수영수증을 보는 것입니다. 여기에 총급여와 근로소득금액이 각각 다른 칸에 적혀 있습니다.

이 중 근로소득금액이 상환기준소득과 비교하는 값입니다. 이 숫자가 1,898만원을 넘으면 그 초과분에 대해 상환 의무가 생깁니다.

근로소득 외에 사업소득·이자·배당·연금소득이 있으면 그것도 합산됩니다. 프리랜서로 부수입이 있다면 소득금액이 예상보다 클 수 있습니다.

기준을 넘으면 소득 전체를 기준으로 갚는 것이 아닙니다. 초과분에 대해서만 학부는 20%, 대학원은 25%를 냅니다.

총급여 2,900만원이면 소득금액이 1,940만원, 초과분이 42만원이므로 연 의무상환액은 8만 4,000원입니다. 한 달에 7,000원꼴입니다.

총급여 4,000만원이면 소득금액 2,875만원, 초과분 977만원, 연 상환액 195만 4,000원(월 약 16만원)입니다.

소득이 늘면 상환액도 함께 늘고, 실직해서 기준 아래로 내려가면 다시 멈춥니다. 그래서 취업 후 상환 대출은 연체가 잘 생기지 않습니다.

올해 소득이 아니라 전년도에 확정된 소득으로 그해 의무상환액이 정해집니다. 국세청이 소득을 확정한 뒤 재단에 통보하고, 재단이 통지하는 흐름입니다.

그래서 시차가 생깁니다. 작년에 많이 벌고 올해 실직했다면, 올해 상환 통지가 나올 수 있습니다. 반대로 올해 소득이 크게 늘어도 상환액은 내년에 반영됩니다.

실직이나 폐업으로 상환이 어려운 사정이 생겼다면 상환 유예를 신청할 수 있습니다. 재단 누리집에서 신청하며, 요건과 기간이 정해져 있습니다.

근로소득이 있으면 원천공제가 원칙입니다. 회사가 매달 급여에서 나눠 떼어 납부하는 방식이라, 회사가 대출 사실을 알게 됩니다.

이것이 부담스럽다면 본인 직접 납부로 바꿀 수 있습니다. 재단 누리집에서 신청하면 되고, 대신 본인이 기한에 맞춰 납부해야 합니다.

다만 직접 납부로 바꾼 뒤 기한을 놓치면 가산금이 붙습니다. 자동이체를 걸어 두는 편이 안전합니다.

많이 놓치는 부분입니다. 학자금대출 원리금 상환액은 본인 교육비 세액공제 대상입니다.

한도 없이 전액을 넣어 15%를 세액에서 뺍니다. 연 300만원을 갚았다면 45만원, 지방소득세까지 하면 약 49만 5,000원이 줄어듭니다.

등록금을 낸 해가 아니라 갚은 해에 공제받는다는 점이 핵심입니다. 재학 중에는 소득이 없어 공제받을 것이 없으니 제도가 그렇게 짜여 있습니다.

지난 5년 안에 놓친 것이 있다면 경정청구로 되돌려 받을 수 있습니다.